昨天上午，在杭州西溪濕地天堂硅谷資產(chǎn)管理集團(tuán)總部?jī)?nèi)，幾名工作人員正忙碌地整理資料，兩天后，一支為我市中安擔(dān)保集團(tuán)拓展轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)而發(fā)起的私募基金將在這里舉行路演。一個(gè)月前，同樣是在這里，浙江中安擔(dān)保集團(tuán)成功發(fā)行一支名為“天堂硅谷中安車貸通”的私募基金一期，為自己的車貸業(yè)務(wù)拓展募資1.2億元。通過“天堂硅谷”的渠道平臺(tái)，省內(nèi)首家擔(dān)保集團(tuán)“中安擔(dān)保”邁向全國(guó)道路正在打通。
大規(guī)劃： 在全國(guó)12個(gè)省開設(shè)分支機(jī)構(gòu)
“我們希望通過這樣的方式募集10億甚至是更多的資金。”
在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，中安擔(dān)保集團(tuán)董事長(zhǎng)譚建國(guó)的這番話引起很多人的關(guān)注，但在中安擔(dān)保集團(tuán)的一些高層人員看來，他所講的數(shù)字可能還過于保守。
2013年10月18日，中安與天堂硅谷簽約，達(dá)成戰(zhàn)略合作。中安的全國(guó)拓展規(guī)劃也正式敲定。根據(jù)這一規(guī)劃，中安擔(dān)保集團(tuán)將以車貸、轉(zhuǎn)貸等業(yè)務(wù)為核心，在全國(guó)12個(gè)省開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，拓展業(yè)務(wù)。省級(jí)分支機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資金為1億元，每個(gè)省份要實(shí)現(xiàn)10家左右的地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)……注冊(cè)資本決定了擔(dān)保企業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模，而在中安的這份規(guī)劃中，僅各分支機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資金總額就達(dá)到數(shù)十億元。
“在注冊(cè)資本實(shí)繳制之下，實(shí)現(xiàn)這樣的開公司計(jì)劃幾乎不可能。但今年推行的注冊(cè)資本認(rèn)繳登記制改革，已經(jīng)把注冊(cè)資本壓力降到了最低。”中安集團(tuán)的一位高管對(duì)記者說。但即使如此，要完成這一規(guī)劃的資金需求依然是個(gè)幾何數(shù)字。
10月，“天堂硅谷中安車貸通”一期在杭州舉行首場(chǎng)路演，總額為1億元的基金，當(dāng)場(chǎng)收到了2.7億元的認(rèn)購(gòu)意向，最終這支基金擴(kuò)大為1.5億元；
11月底，總額為4000萬(wàn)元的轉(zhuǎn)貸項(xiàng)目基金將在杭州發(fā)行；
明年1月，擬募資1億元的“車貸通”二期將在溫州路演……
優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目：不良率約為萬(wàn)分之七，項(xiàng)目年回報(bào)率30%-40%之間
天堂硅谷資產(chǎn)管理集團(tuán)金融事業(yè)部總經(jīng)理朱新超將“天堂硅谷中安車貸通”稱為少見的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。
“不良率約為萬(wàn)分之七，項(xiàng)目的年回報(bào)率在30%-40%之間。”他如此介紹天堂硅谷對(duì)中安集團(tuán)該項(xiàng)目的評(píng)估結(jié)果。在10月18日之前的近兩個(gè)月時(shí)間里，朱新超帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)對(duì)中安做了一次比較全面的評(píng)估。
“我們的評(píng)估還包括一次壓力測(cè)試—即當(dāng)公司20%擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，會(huì)發(fā)生什么情況。最終的結(jié)果非常好，十余筆的業(yè)務(wù)里只有一筆轉(zhuǎn)為不良。”
此外，朱新超對(duì)于中安集團(tuán)的斥巨資開發(fā)的信息化財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)也是印象深刻，“規(guī)范化程度和風(fēng)控要比很多知名的國(guó)內(nèi)擔(dān)保企業(yè)要好，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了跨區(qū)域的資金管理與監(jiān)控，實(shí)時(shí)的信息共享與風(fēng)險(xiǎn)管控對(duì)于其全國(guó)布局意義重大。”
除了漂亮的報(bào)告之外，豐厚的投資回報(bào)也是“中安車貸通一期”在杭州受到熱捧的原因：
這支基金的發(fā)行中，中安集團(tuán)以3000萬(wàn)元為劣后資金，向投資者募資1.2億元。按季結(jié)算的投資人可獲得11%的固定年回報(bào)，按年結(jié)算的投資者可得14%固定回報(bào)。
“如果我們此前測(cè)算的車貸業(yè)務(wù)年回報(bào)率可以實(shí)現(xiàn)，在這個(gè)項(xiàng)目中，中安集團(tuán)承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)享受高回報(bào)的3000萬(wàn)劣后資金實(shí)際上可以收獲近100%的年回報(bào)，這是真正的雙贏。”朱新超說。
瞄準(zhǔn)上市：以“車貸”撬動(dòng)全國(guó)市場(chǎng)
到目前為止，中安集團(tuán)的全國(guó)拓展行動(dòng)，都可以理解為：其在投資機(jī)構(gòu)的支持下，以超過12%的年利率融資，向全國(guó)拓展車貸業(yè)務(wù)。那么，被寄予厚望的車貸能否擔(dān)當(dāng)起撬動(dòng)全國(guó)市場(chǎng)那根“杠桿”的功能？
事實(shí)上，自2011年以來，不僅僅是中安，對(duì)于整個(gè)溫州擔(dān)保行業(yè)來說，車貸都已經(jīng)成為了其業(yè)務(wù)中最大的亮點(diǎn)。2012年，在全省范圍內(nèi)，中安集團(tuán)總計(jì)完成了42億元的車貸業(yè)務(wù)量。進(jìn)入2013年之后，集團(tuán)公司的車貸業(yè)務(wù)依然保持每月遞增的趨勢(shì)。
在中小企業(yè)融資擔(dān)保銀行惜貸、風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的情況下，車貸業(yè)務(wù)實(shí)際上已經(jīng)成了包括中安在內(nèi)溫州擔(dān)保行業(yè)的最大支柱。
譚建國(guó)說，在溫州乃至浙江省，車貸業(yè)務(wù)的發(fā)展卻遠(yuǎn)不是這般風(fēng)生水起。
以汽車貸款比例極高的上海為例，今年上半年，上海的汽車貸款僅增加的部分，就達(dá)到了162.26億元。但在上海，車貸業(yè)務(wù)基本都是銀行在做，擔(dān)保公司所占比例微乎其微，在這方面優(yōu)勢(shì)明顯的擔(dān)保企業(yè)近乎沒有。“福建、廣東、江蘇也多是如此。”他說，“實(shí)際上，浙江特別是溫州，車貸擔(dān)保的經(jīng)驗(yàn)是優(yōu)于全國(guó)的。”
天堂硅谷對(duì)于這種拓展也頗為看好，“中安已經(jīng)總結(jié)出一套可復(fù)制性極強(qiáng)的業(yè)務(wù)模式，同時(shí)在風(fēng)控上也很成熟，配合資本的力量，完全有可能快速實(shí)現(xiàn)全國(guó)布局。”
朱新超透露說，中安項(xiàng)目實(shí)際上是天堂硅谷從國(guó)內(nèi)一家著名的風(fēng)投機(jī)構(gòu)手上“截和”過來的，此前，中安引入該機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略性投資的談判已經(jīng)進(jìn)入了實(shí)質(zhì)性階段。
天堂硅谷提供了一套更為“劃算”的方案，在前期，其通過私募基金幫助中安拓展全國(guó)市場(chǎng)，在體量進(jìn)一步放大之后，才以股權(quán)投資的方式進(jìn)一步合作，共同推動(dòng)其車貸業(yè)務(wù)的上市。
目前，天堂硅谷的一位董事已出任中安集團(tuán)名譽(yù)董事，以推動(dòng)中安集團(tuán)在治理機(jī)構(gòu)、激勵(lì)制度等方面的進(jìn)一步優(yōu)化。
“被資金追著跑”的壓力
盡管與天堂硅谷的戰(zhàn)略合作達(dá)成于10月，但中安集團(tuán)的拓展籌備卻早在今年夏天便緊鑼密鼓地展開了。
在上海自貿(mào)區(qū)、陸家嘴注冊(cè)公司；安徽、江蘇、福建等省份的分公司陸續(xù)開張；全國(guó)范圍的招兵買馬—有業(yè)內(nèi)人士稱，近兩個(gè)月來，僅溫州本土的擔(dān)保從業(yè)者，就有近20人流入中安，開赴全國(guó)。
在公司中一股獨(dú)大的譚建國(guó)拿出了15%的股權(quán)用以員工的期權(quán)激勵(lì)。
盡管打頭陣的是車貸與轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，但對(duì)于布局完成后，如何結(jié)合溫州金改的優(yōu)勢(shì)，把民間資本管理公司、互聯(lián)網(wǎng)金融等各種新興的金融服務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，已經(jīng)成為中安高層集中討論的一個(gè)議題。
“與天堂硅谷的合作是一個(gè)契機(jī)，業(yè)務(wù)的擴(kuò)張帶來的是戰(zhàn)略的調(diào)整，分配制度的改革等一系列的變化。”在電話的另一頭，趕往杭州的車上，譚建國(guó)頗有感觸地總結(jié)，“被資金追著跑同樣也是一種難以言說的壓力。”
